濮陽縣金融工作局 濮陽縣發展和改革委員會 中國人民銀行濮陽縣支行關于印發濮陽縣支持 中小微企業信貸融資工作指導意見的通知 濮縣金發〔2022〕37號
(發布于：2022-11-16 09:00)
各鄉（鎮）人民政府，各產業集聚區管委會，縣直各單位，各銀行業金融機構：
按照國家發展和改革委員會、中國人民銀行、中國銀保監會有關文件要求，根據濮陽縣實際，特制定《濮陽縣支持中小微企業信貸融資工作指導意見》，現印發給你們，請認真貫徹落實。
濮陽縣金融工作局
濮陽縣發展和改革委員會
中國人民銀行濮陽縣支行
2022年11月16日
濮陽縣支持中小微企業信貸融資工作
指 導 意 見
為推動金融支持政策更好適應市場主體的需要，進一步疏通內外部傳導機制，促進中小微企業（含個體工商戶和小微企業主，不含地方政府融資平臺，下同）信貸融資規模明顯增長、融資結構更加優化，實現“增量、降價、提質、擴面”，推動實體經濟高質量發展，按照國家發展與改革委員會、中國人民銀行、中國銀保監會有關文件要求，結合濮陽實際，提出以下指導意見。
一、鼓勵銀行業金融機構運用金融科技手段賦能小微企業金融服務
鼓勵各銀行業金融機構運用大數據、云計算等技術建立風險定價和管控模型，改造信貸審批發放流程。深入挖掘整合銀行內部小微企業客戶信用信息，加強與征信、稅務、市場監管等外部信用信息平臺的對接，提高客戶識別和信貸投放能力。打通企業融資“最后一公里”堵點，切實滿足中小微企業融資需求。提升貸款差異化定價能力。各銀行業金融機構要提高精細化定價水平，結合自身資金成本、業務成本、風險成本，綜合考慮客戶的綜合貢獻、客戶關系等要素，建立定價模型。要適時根據小微市場主體資質、經營狀況及貸款方式、期限等因素，及時調整貸款利率水平，形成差異化、精細化利率定價體系，降低市場主體融資成本。
二、督促銀行業金融機構大幅增加小微企業信用貸款、首貸、無還本續貸
加快中小微企業信用信息共享。加強金融、工信、科技、市場監管、稅務等部門溝通協作，推動相關數據通過金融服務平臺對銀行業金融機構共享，鼓勵建立優質中小微企業信息庫，促進銀行業金融機構與中小微企業高效對接。各銀行業金融機構要優化風險評估機制，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔保的依賴。在風險可控的前提下，力爭實現新發放信用貸款占比顯著提高。督促各銀行業金融機構提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數。允許將符合條件的小微企業續貸貸款納入正常類貸款，鼓勵各銀行業金融機構加大中長期貸款投放力度，力爭今年小微企業續貸比例高于上年。
三、建立適合首貸戶特點的“綠色審批通道”
鼓勵銀行業金融機構針對首貸戶特點，建立差異化的評審體系，為首貸戶授信開通“綠色審批通道”。一是充分運用大數據等技術驗證其經營情況，降低對財務報表的依賴；二是注重考察其真實經營狀況和第一還款來源，同時判斷其未來發展潛力，結合小微企業融資特點和需求，豐富信用貸款產品體系，加大信用貸款支持力度，支持更多的小微企業獲得免抵押擔保的信用貸款支持。三是下沉盡職調查重心，優化授權審批管理權限和業務流程，充分把握和準確判斷實質風險，提高有效需求滿足度。鼓勵首貸戶授信條件不高于同資質的有貸客戶，在融資利率、抵押折扣率等方面適用優惠條件。
完善外部政策環境和激勵約束機制。完善配套機制，探索建立續貸中心、首次貸款中心、確權中心等平臺，提供便民利企服務。加強組織推動，人行、銀保監等部門可通過建立專項小組等形式，加強與金融、發展改革、財稅、工信、商務等部門的聯動，從強化內部激勵、加強首貸戶支持、改進服務效率、降低融資成本、強化銀企對接、優化融資環境等方面，開展銀行業金融機構中小微企業金融服務能力提升專項行動。完善內部績效考核評價，鼓勵各銀行業金融機構加強對首貸戶拓展工作的考核激勵，一是將首貸戶拓展指標納入內部考核，加大考核權重，并給予高于有貸戶的激勵標準，切實加大對首貸款戶拓展工作的正向考核激勵力度；二是對“首貸戶”相關信貸產品，落實內部轉移定價優惠或經濟利潤補貼，充分調動基層行展業的積極性；三是細化完善首貸戶盡職免責機制，明確首貸戶盡職免責內部認定標準和流程，如無明顯證據表明失職的均認定為盡職，防止過度問責影響首貸戶拓展工作持續性。
四、鼓勵銀行業金融機構推行線上服務，“不見面”審批，提升中小微企業金融服務便利度
鼓勵銀行業金融機構通過大數據、云計算、區塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創新風險評估方式，拓寬金融客戶覆蓋面。有條件的銀行業金融機構要依托金融科技手段，加快數字化轉型，打造線上線下、全流程的中小微金融產品體系，滿足中小微企業信貸、支付結算、理財等綜合金融服務需求。地方法人銀行業金融機構要堅守“支小支農”市場定位，借助信息技術手段優化信貸業務流程，鼓勵開發線上產品，提升中小微企業金融服務便利度。開展多層次融資對接活動。建立健全政銀企對接機制，依托地方融資服務平臺促進“線上+線下”融資，加強政策宣傳、信息采集、融資服務、監測預警等。各銀行業金融機構要結合實際，通過主動走訪、線上服務平臺遴選、政府主管部門推介、銀企融資洽談對接等多種形式，構建常態化、便捷化、網絡化銀企對接機制。支持對中小微企業開展供應鏈金融服務。支持產融合作，推動全產業鏈金融服務，鼓勵發展訂單、倉單、存貨、應收賬款融資等供應鏈金融產品，發揮應收賬款融資服務平臺作用。加強金融、財政、工信、國資等部門政策聯動，加快推動核心企業、財政部門與應收賬款融資服務平臺完成系統對接，力爭實現國有商業銀行、主要股份制商業銀行全部接入應收賬款融資服務平臺。
五、深入開展“信易貸”工作，支持銀行業金融機構破解中小微企業融資難融資貴問題
建立健全信用信息歸集共享查詢機制。依托全國信用信息共享平臺，整合稅務、市場監管、司法、水、電、氣費以及社保、住房公積金繳納等領域的信用信息，“自上而下”打通部門間的信息孤島，降低銀行信息收集成本。完善信用信息采集標準規范，健全自動采集和實時更新機制，確保信息歸集的準確性、時效性和完整性。根據銀行業金融機構需求，持續擴大信用信息歸集范圍，緩解銀企信息不對稱問題。明確可依法依規公開信息范圍，信用信息共享平臺可根據有關信息共享協議將可公開信息推送給金融機構使用。
支持銀行業金融機構創新“信易貸”產品和服務。鼓勵銀行業金融機構對接全國中小企業融資綜合信用服務平臺，創新開發“信易貸”產品和服務，加大“信易貸”模式的推廣力度。鼓勵銀行業金融機構以提升風險管理能力為立足點，減少對抵質押擔保的過度依賴，逐步提高中小微企業貸款中信用貸款的占比。鼓勵銀行業金融機構對信用良好、正常經營的中小微企業創新續貸方式，切實降低企業貸款周轉成本。
創新“信易貸”違約風險處置機制。鼓勵銀行業金融機構依托金融科技建立線上可強制執行公證機制，加快債務糾紛解決速度。依托全國信用信息共享平臺對失信債務人開展聯合懲戒，嚴厲打擊惡意逃廢債務行為，維護金融機構合法權益。
六、保障措施
（一）強化政策激勵約束。要認真開展小微企業信貸政策導向效果評估，強化評估結果運用，督促銀行業金融機構改進完善中小微企業金融服務。要加大對中小微企業金融服務先進經驗和突出成效的宣傳報道，持續營造金融服務實體經濟的良好氛圍。
（二）開展縣域融資環境評價。要進一步優化融資環境評價體系。重點關注銀行業金融機構內部資源配置、完善考核評價、盡職免責落實、首貸戶拓展、隨借隨還產品創新等，以及政府中小微企業信用信息共享機制、融資擔保和風險補償機制以及不動產、知識產權和應收賬款登記評估建設等，推動營造良好融資環境。
（三）加強組織領導。要加強對轄區內銀行業金融機構的組織領導，認真落實中小微企業金融服務能力各項要求，確保取得實效。
濮陽縣金融工作局
2022年11月16日印發
