濮陽縣金融工作局 中國人民銀行濮陽縣支行 關(guān)于印發(fā)《濮陽縣銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù) 小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》的通知濮縣金發(fā)〔2022〕36號(hào)
(發(fā)布于：2022-11-14 10:00)
縣域各金融機(jī)構(gòu)：
現(xiàn)將《濮陽縣銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
濮陽縣金融工作局
中國人民銀行濮陽縣支行
2022年11月14日
濮陽縣銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)小微企業(yè)的指導(dǎo)意見
為認(rèn)真落實(shí)中央、省、市關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的工作部署，持續(xù)做好“六穩(wěn)”“六保”工作，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，推動(dòng)我縣銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)小微企業(yè)，現(xiàn)提出以下意見：
一、總體要求
（一）指導(dǎo)思想
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會(huì)精神，堅(jiān)持新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化小微企業(yè)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以改革創(chuàng)新為根本動(dòng)力，以滿足市場主體需要為根本目的，不斷補(bǔ)齊薄弱領(lǐng)域發(fā)展短板，持續(xù)拓展小微金融服務(wù)廣度深度，有力促進(jìn)濮陽縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
（二）基本原則
1、堅(jiān)持公平普惠。對各類市場主體一視同仁，構(gòu)建與小微企業(yè)需要相適應(yīng)、穩(wěn)健運(yùn)行的金融服務(wù)供給體系，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋性、可得性、便利性。
2、堅(jiān)持量質(zhì)并舉。增量與提質(zhì)相結(jié)合，保持小微信貸供給總量穩(wěn)步增長，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)提高小微金融服務(wù)的普惠性和適應(yīng)性，滿足不同市場主體差異化金融需求。
3、堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。以需求為中心，以供給為抓手，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，不斷完善小微金融服務(wù)體制機(jī)制，豐富產(chǎn)品服務(wù)供給，提升科技賦能，以創(chuàng)新補(bǔ)短板、促發(fā)展。
4、堅(jiān)持市場導(dǎo)向。遵循金融發(fā)展規(guī)律，堅(jiān)持市場化、法治化，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，形成需求牽引供給、供給創(chuàng)造需求的更高水平動(dòng)態(tài)平衡。
5、堅(jiān)持審慎包容。鼓勵(lì)合理合法的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，關(guān)注新模式新業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)外溢性，設(shè)置適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和差異化監(jiān)管安排，突出商業(yè)化運(yùn)營與政治擔(dān)當(dāng)、社會(huì)責(zé)任的有機(jī)統(tǒng)一。
（三）工作目標(biāo)
通過加強(qiáng)引領(lǐng)、打通堵點(diǎn)、補(bǔ)齊短板、鍛造長板，不斷提升銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)意識(shí)和能力，不斷完善“敢貸愿貸、能貸會(huì)貸”的金融服務(wù)機(jī)制，逐步建立起適應(yīng)市場主體需求的差異化、多層次金融服務(wù)體系，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)增量供給，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)分布結(jié)構(gòu)，豐富供給手段，更有力地支持小微企業(yè)在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)中發(fā)揮作用，明顯提高小微企業(yè)的獲得感和滿意度。
二、聚焦監(jiān)管考核，穩(wěn)定小微企業(yè)信貸供給
（四）落實(shí)小微“兩增”考核目標(biāo)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要始終保持戰(zhàn)略定力，繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用，實(shí)現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后的普惠型小微企業(yè)貸款（單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款，下同）實(shí)現(xiàn)“兩增”（普惠型小微貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款較年初增速，有貸款余額戶數(shù)不低于年初水平）。
（五）構(gòu)建差異化金融服務(wù)格局。
在努力完成普惠型小微企業(yè)信貸任務(wù)目標(biāo)的前提下，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要以服務(wù)小微企業(yè)為工作重點(diǎn)，繼續(xù)發(fā)揮科技、資源優(yōu)勢，利用好大數(shù)據(jù)，進(jìn)一步創(chuàng)新線上信貸產(chǎn)品，著力聚焦小微企業(yè)融資供給“空白地帶”，主動(dòng)啃“硬骨頭”，努力實(shí)現(xiàn)今年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于上一年年。
（六）保持融資成本合理水平。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要積極疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制，按照商業(yè)可持續(xù)、“保本微利”原則，結(jié)合貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）走勢，合理確定小微企業(yè)貸款利率，確保本年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率在上一年基礎(chǔ)上繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)開展融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營成本，結(jié)合履約義務(wù)人的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平和綜合承受能力合理厘定費(fèi)率，建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，認(rèn)真落實(shí)收費(fèi)減免政策，切實(shí)把控助貸環(huán)節(jié)費(fèi)用，合理確定綜合成本，避免多段收費(fèi)加重小微企業(yè)實(shí)際融資負(fù)擔(dān)。
（七）堅(jiān)持資金投向真實(shí)合規(guī)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對小微企業(yè)貸款資金流向監(jiān)測，做好貸款“三查”，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，嚴(yán)禁虛構(gòu)小微企業(yè)貸款用途“套利”，防止利用空殼公司或“房抵貸”業(yè)務(wù)等套取低成本信貸資金流入資本市場、房地產(chǎn)等調(diào)控領(lǐng)域。要注重企業(yè)實(shí)際融資需求測算，切實(shí)防范對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)過度授信的“壘小戶”風(fēng)險(xiǎn)。
三、圍繞提質(zhì)增效，優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)
（八）豐富小微信貸產(chǎn)品體系。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要充分挖掘小微企業(yè)有效融資需求，立足于自身金融服務(wù)實(shí)力和經(jīng)營優(yōu)勢，確定小微企業(yè)重點(diǎn)服務(wù)方向，面向服務(wù)行業(yè)、服務(wù)地域、服務(wù)場景、客群需求等，創(chuàng)新小微金融服務(wù)產(chǎn)品，力爭每家機(jī)構(gòu)今年至少推出一種針對小微企業(yè)特色信貸產(chǎn)品或服務(wù)模式，不斷提升小微信貸需求與產(chǎn)品服務(wù)的匹配性，并著力優(yōu)化開立對公賬戶、支付結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)。要大力研發(fā)推廣小微信用貸款產(chǎn)品，提升信用貸款占比，充分利用科技系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，在推廣線上化、純信用產(chǎn)品方面持續(xù)發(fā)力，打造出具有一定市場競爭力的小微信用貸款產(chǎn)品。要拓展風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、企業(yè)股權(quán)、應(yīng)收賬款、土地承包經(jīng)營權(quán)、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、政府采購合同、信用保證保險(xiǎn)、保單等納入風(fēng)險(xiǎn)緩釋范疇，推動(dòng)解決傳統(tǒng)實(shí)物資產(chǎn)抵質(zhì)押種類少、門檻高的問題。要積極滿足中長期貸款需求，科學(xué)考量借款企業(yè)現(xiàn)金流、行業(yè)特點(diǎn)、項(xiàng)目類別、償債能力、建設(shè)運(yùn)營周期和資信狀況等因素，合理確定中長期貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，積極提高中長期貸款比例，特別是研究創(chuàng)設(shè)能夠滿足企業(yè)科技研發(fā)、技術(shù)改造、廠房建設(shè)、設(shè)備購置的中長期貸款產(chǎn)品。
（九）做好續(xù)貸延期金融服務(wù)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要結(jié)合小微企業(yè)所在行業(yè)資金需求特點(diǎn)，合理設(shè)置貸款期限，推廣“隨借隨還”模式，減輕小微企業(yè)還款壓力。要加大續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)推廣力度，提升續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重。涉及不動(dòng)產(chǎn)抵押注銷與設(shè)立登記的，應(yīng)加強(qiáng)與不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)及小微企業(yè)的密切配合，推動(dòng)續(xù)貸業(yè)務(wù)與小微企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“無縫對接”。要認(rèn)真落實(shí)五部委《關(guān)于進(jìn)一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實(shí)施期限有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)〔2021〕81）要求，對符合條件的普惠小微企業(yè)貸款，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要向企業(yè)宣講告知政策，雙方自主協(xié)商確定本息延期的具體安排，對于已延期的小微企業(yè)貸款中符合本行續(xù)貸條件的應(yīng)按照續(xù)貸正常手續(xù)予以辦理，做好資金接續(xù)周轉(zhuǎn)。
四、服務(wù)發(fā)展大局，明確小微企業(yè)服務(wù)重點(diǎn)
（十）開展科創(chuàng)金融服務(wù)品牌建設(shè)行動(dòng)。
各銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要大力支持企業(yè)在科技創(chuàng)新中發(fā)揮主體作用，加強(qiáng)中小企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)金融服務(wù)。在服務(wù)對象上，要積極對接科技局、工信局，及時(shí)獲取國家、省級(jí)、市級(jí)和縣級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)，以及“專精特新”中小企業(yè)名單，結(jié)合總行或上級(jí)行（社）有關(guān)要求，建立轄區(qū)科技型小微企業(yè)“白名單”制度，簡化審批環(huán)節(jié)，開辟“綠色通道”，優(yōu)先提供支持，特別要重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新型產(chǎn)業(yè)、在“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)中發(fā)揮作用的中小企業(yè)。在服務(wù)手段上，鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極參與“科技貸”業(yè)務(wù)，充分利用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)政策，同時(shí)，鼓勵(lì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)圍繞科技型中小企業(yè)特點(diǎn)，加強(qiáng)行內(nèi)資源整合，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，打造本行科創(chuàng)金融服務(wù)專屬品牌，鼓勵(lì)提供信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，及時(shí)滿足企業(yè)技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、裝備購置、產(chǎn)能擴(kuò)張等金融服務(wù)需求。在服務(wù)機(jī)制上，鼓勵(lì)建立與科技型中小企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、服務(wù)等相配套的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信審批和貸后管理機(jī)制，探索將科技型中小企業(yè)的高管、研發(fā)等關(guān)鍵崗位人才信息作為授信評(píng)審要素，加強(qiáng)本行專業(yè)科技金融人才隊(duì)伍建設(shè)，引入科技專家或科技金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)提供科技專業(yè)咨詢服務(wù)。
（十一）支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈升級(jí)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)服務(wù)濮陽縣“十四五”規(guī)劃，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)，“一企一策”制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案，暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條，培育小微企業(yè)客戶集群，探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平，依托產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的交易數(shù)據(jù)、資金流和物流信息，為供應(yīng)鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資服務(wù)，有序發(fā)展面向上下游小微企業(yè)的信用融資和應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉單等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，力爭今年供應(yīng)鏈金融服務(wù)支持覆蓋面和信貸投放明顯增加。
（十二）助力現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要按照推動(dòng)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)向?qū)I(yè)化和價(jià)值鏈高端延伸，推動(dòng)生活性服務(wù)業(yè)向高品質(zhì)和多樣化升級(jí)的指導(dǎo)思路，重點(diǎn)做好縣“十四五”服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃確定的現(xiàn)代物流、工業(yè)設(shè)計(jì)、技術(shù)服務(wù)等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，以及雜技、旅游、文化、商貿(mào)、健康、養(yǎng)老、育幼、家政等生活性服務(wù)業(yè)的金融服務(wù)工作。圍繞縣服務(wù)業(yè)重大項(xiàng)目，配套開展項(xiàng)目上下游以及各項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)園、物流園、綜合樞紐、創(chuàng)新中心內(nèi)的小微企業(yè)金融服務(wù)，不斷提升對我縣服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融支持水平。
（十三）立足鄉(xiāng)村振興加強(qiáng)涉農(nóng)小微服務(wù)。
圍繞保障黃河流域生態(tài)保護(hù)重點(diǎn)領(lǐng)域，大力支持地方農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園（基地）和一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)（村），助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提檔升級(jí)。鼓勵(lì)通過“銀保擔(dān)”合作、供應(yīng)鏈金融、設(shè)立綠色通道等方式，加強(qiáng)新型涉農(nóng)小微企業(yè)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務(wù)，針對經(jīng)營特點(diǎn)和金融需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步簡化審批流程，按照“三農(nóng)”生產(chǎn)周期，合理確定貸款規(guī)模、期限和方式，適度提高信用貸款和“首貸戶”的占比。
五、完善體制機(jī)制，促進(jìn)“敢貸愿貸、能貸會(huì)貸”
（十四）加強(qiáng)小微金融專業(yè)服務(wù)體系建設(shè)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)“一把手”責(zé)任制，壓實(shí)責(zé)任，完善內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制，確保普惠小微工作部署全面落實(shí)到位。繼續(xù)深化普惠金融部門建設(shè)，嚴(yán)格落實(shí)綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、考核評(píng)價(jià)“五專”經(jīng)營機(jī)制，進(jìn)一步明確普惠金融事業(yè)部業(yè)務(wù)邊界，細(xì)化部門職責(zé)，提高運(yùn)行效率。地方法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立小微企業(yè)獨(dú)立服務(wù)部門，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重點(diǎn)，加強(qiáng)小微專營團(tuán)隊(duì)建設(shè)，推廣網(wǎng)格化管理模式，推動(dòng)服務(wù)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)、示范村等延伸。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要實(shí)施差異化動(dòng)態(tài)授權(quán)機(jī)制，在創(chuàng)新完善小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型、風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)和批量授信審批機(jī)制的同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下賦予基層更多業(yè)務(wù)自主權(quán)，促進(jìn)一線經(jīng)營機(jī)構(gòu)因地制宜開展業(yè)務(wù)。
（十五）落實(shí)不良容忍度和盡職免責(zé)要求。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)不良容忍度要求，嚴(yán)格執(zhí)行“普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率３個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)”的容忍度標(biāo)準(zhǔn)，在內(nèi)部考核中明確區(qū)分小微企業(yè)不良貸款容忍度標(biāo)準(zhǔn)與貸款質(zhì)量管理目標(biāo)，準(zhǔn)確向基層傳遞政策導(dǎo)向。要將授信盡職免責(zé)與不良容忍度有機(jī)結(jié)合，普惠型小微企業(yè)貸款不良率在容忍度以內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，對分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員，在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)范制度行為的前提下，可免予追責(zé)。要進(jìn)一步完善盡職免責(zé)政策，持續(xù)改進(jìn)盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)下放免責(zé)認(rèn)定權(quán)限，促進(jìn)責(zé)任認(rèn)定規(guī)范化、認(rèn)定程序簡捷化、認(rèn)定結(jié)果公開化，縮短認(rèn)定時(shí)間，暢通盡職免責(zé)內(nèi)部申訴渠道，不得人為設(shè)置障礙，更好地保護(hù)員工正當(dāng)權(quán)益。盡職免責(zé)要更多向一線人員傾斜，同一小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)工作人員需對多戶不良貸款承擔(dān)責(zé)任的，應(yīng)統(tǒng)一合并考量。
（十六）完善小微金融內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持對小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線不設(shè)存款、利潤、中間業(yè)務(wù)指標(biāo)，并不折不扣地落實(shí)對分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部績效考核“普惠金融類指標(biāo)權(quán)重占比在10%以上”的監(jiān)管政策要求。國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)部定價(jià)時(shí)，要將“內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn)”的要求執(zhí)行到位；地方性法人銀行要結(jié)合自身實(shí)際，完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，對小微信貸業(yè)務(wù)實(shí)施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼。鼓勵(lì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大小微金融服務(wù)正向激勵(lì)，對完成小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核目標(biāo)較好的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，明確通過績效加分、利潤補(bǔ)償、增加FTP優(yōu)惠幅度或營銷資金配置等方式予以獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)一步激發(fā)開展小微金融服務(wù)的意愿和動(dòng)力。
（十七）提升金融科技手段服務(wù)小微能力。
有條件的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)際，構(gòu)建小微金融服務(wù)新模式，提升普惠金融效率。國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)要將落實(shí)總行數(shù)字轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與濮陽縣實(shí)際相結(jié)合，主動(dòng)對接濮陽縣大數(shù)據(jù)局等部門，推動(dòng)總行開發(fā)適合濮陽縣小微金融需求的特色金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融資源向長尾客戶的延伸和精準(zhǔn)“滴灌”。地方性法人銀行要加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型資源投入和人才引進(jìn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升公共數(shù)據(jù)積累和內(nèi)部數(shù)據(jù)挖潛，將大數(shù)據(jù)采集、清洗、分析與風(fēng)險(xiǎn)管理模型和業(yè)務(wù)審批技術(shù)有機(jī)融合，減少信貸環(huán)節(jié)的人為干預(yù)，打造全流程線上化“非接觸式”服務(wù)模式，有效緩解信息不對稱帶來的“融資難”問題，人工成本和風(fēng)險(xiǎn)成本高帶來的“融資貴”問題，申請審批流程繁瑣帶來的“融資慢”問題，突破金融服務(wù)的空間和時(shí)間限制，減輕內(nèi)部人員問責(zé)壓力。
六、統(tǒng)籌金融資源，推動(dòng)小微金融服務(wù)合作
（十八）全面推廣應(yīng)用信用信息平臺(tái)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要圍繞打造全縣數(shù)字普惠金融示范區(qū)，積極參與“銀稅互動(dòng)”“信易貸”等信用信息共享機(jī)制，開展省金融服務(wù)共享平臺(tái)、濮陽市智慧金融服務(wù)平臺(tái)的推廣活動(dòng)，加快推進(jìn)濮陽縣智慧金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，充分利用本行自有公共宣傳渠道開展平臺(tái)宣傳，廣泛引導(dǎo)客戶注冊，深化與各行業(yè)、產(chǎn)業(yè)主管部門合作，將獲取客戶資源與信息資源統(tǒng)籌推進(jìn)，主動(dòng)向信用信息體系建設(shè)主管部門反映平臺(tái)使用情況、優(yōu)化建議和數(shù)據(jù)需求，協(xié)同加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量治理。要高度重視信息傳輸、存儲(chǔ)和使用中的數(shù)據(jù)安全管理，壓實(shí)保密責(zé)任，與第三方機(jī)構(gòu)合作處理涉企信息的，要在合作機(jī)制中明確制定、嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)安全管理制度，防范泄露和盜用涉企信息。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極對接金融服務(wù)共享平臺(tái)，通過整合信用信息資源，為小微企業(yè)提供便捷保險(xiǎn)服務(wù)。
（十九）不斷探索完善銀擔(dān)合作機(jī)制。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向，簡化手續(xù)、積極對接，加強(qiáng)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。要充分利用國家融資擔(dān)保基金與合作銀行建立的“總對總”合作關(guān)系，推動(dòng)建立“國家融資擔(dān)保基金-省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)-政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)-銀行業(yè)機(jī)構(gòu)”四級(jí)銀擔(dān)合作架構(gòu)，有效發(fā)揮支持小微企業(yè)健康發(fā)展的合力和杠桿效應(yīng)。鼓勵(lì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作研發(fā)產(chǎn)品，充分利用雙方客戶資源批量開展業(yè)務(wù)合作，探索開展并行審批制度，有效提高工作效率，精簡耗時(shí)環(huán)節(jié)，優(yōu)先為“首貸戶”提供擔(dān)保，并嚴(yán)格落實(shí)貸前審查和貸中貸后管理責(zé)任。支持各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極對接科技融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，探索銀擔(dān)合作模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足科技型中小企業(yè)技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)能擴(kuò)張等融資需求。
（二十）積極發(fā)揮保險(xiǎn)增信分險(xiǎn)功能。
鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大合作力度，按照權(quán)責(zé)均衡、互利共贏的原則，構(gòu)建合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與利益分配機(jī)制，深化業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息共享，不斷整合雙方資源優(yōu)勢，在信貸投放、成本管理和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面協(xié)同發(fā)力，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極探索創(chuàng)新信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)及保單融資等產(chǎn)品。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，對投保客戶進(jìn)行大中小微企業(yè)類型識(shí)別，提高產(chǎn)品和業(yè)務(wù)研發(fā)的針對性，充分發(fā)揮自身風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢，穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險(xiǎn)和國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，擴(kuò)大對外貿(mào)型小微企業(yè)的覆蓋面，不斷提升承保能力，合理降低小微企業(yè)投保成本。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)推廣支持科技型中小企業(yè)的履約保證保險(xiǎn)、首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備及關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)、專利險(xiǎn)等特色產(chǎn)品。
七、盤活存量資源，提高小微金融供給效率
（二十一）鼓勵(lì)開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)。
鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，盤活信貸存量，用于持續(xù)投放小微企業(yè)貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對普惠型小微企業(yè)貸款進(jìn)行直接轉(zhuǎn)讓的，出讓方按照法律法規(guī)規(guī)定及合同約定取得借款人同意后，即可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，并應(yīng)將轉(zhuǎn)讓行為及時(shí)、充分地告知借款人。轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)確保信貸資產(chǎn)真實(shí)、完全轉(zhuǎn)移，且不額外增加借款人實(shí)際債務(wù)和履約成本。轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定做好借款人個(gè)人信息保護(hù)，不得過度處理信息。
（二十二）加大不良貸款處置力度。
鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)不良貸款的自主核銷和處置力度。符合條件的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可按照有關(guān)監(jiān)管政策規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心開展小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶不良貸款批量轉(zhuǎn)讓和小型微型企業(yè)法人貸款單戶轉(zhuǎn)讓。
（二十三）用好用足配套支持政策。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要充分把握人民銀行普惠定向降準(zhǔn)、普惠小微信用貸款支持等貨幣政策，主動(dòng)對接稅務(wù)部門小微企業(yè)免征增值稅等稅收減免政策，積極爭取地方財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、增量獎(jiǎng)勵(lì)金、貸款周轉(zhuǎn)金等政策利好。通過相關(guān)激勵(lì)優(yōu)惠政策獲得的紅利，要通過內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制及時(shí)傳導(dǎo)至小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線、基層分支機(jī)構(gòu)和一線從業(yè)人員，主動(dòng)讓利于小微企業(yè)，有效激發(fā)基層展業(yè)積極性，提升小微企業(yè)獲得感。
八、加強(qiáng)宣傳引領(lǐng)，營造助企惠企良好環(huán)境
（二十四）抓好調(diào)研監(jiān)測。
鼓勵(lì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)圍繞續(xù)貸、階段性延期還本付息、盡職免責(zé)、供應(yīng)鏈金融、科技金融、信用信息共享機(jī)制建設(shè)等小微金融熱點(diǎn)問題，深入開展實(shí)地調(diào)研，及時(shí)掌握新情況、新問題。在做好常規(guī)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對階段性延期還本付息、信用貸款支持計(jì)劃等專項(xiàng)政策執(zhí)行情況統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。對小微企業(yè)信貸投放結(jié)構(gòu)、趨勢要加強(qiáng)分析研判，重點(diǎn)關(guān)注是否存在為“沖規(guī)模”“沖時(shí)點(diǎn)”而過度依賴第三方機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，做到及時(shí)糾偏。
（二十五）抓優(yōu)政策宣傳。
各銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮《普惠金融知識(shí)應(yīng)知應(yīng)會(huì)》系列口袋書作用，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)最新普惠政策，推動(dòng)普惠金融工作各項(xiàng)部署落實(shí)落細(xì)。各機(jī)構(gòu)在抗擊疫情、做好“六穩(wěn)”“六保”工作中的創(chuàng)新舉措和顯著成效要及時(shí)總結(jié)、宣傳和推廣。要充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，通過線上推介、線下宣傳、銀企對接等方式積極宣傳國家、省級(jí)、市級(jí)與縣級(jí)層面出臺(tái)的小微企業(yè)金融支持政策，積極推廣小微企業(yè)金融服務(wù)典型模式。
（二十六）抓強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要積極配合金融局、財(cái)政局、工信局、市場監(jiān)管局、科技局、稅務(wù)局等地方政府相關(guān)部門，從利息補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、稅費(fèi)減免、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、績效考核等方面積極爭取優(yōu)惠政策。進(jìn)一步強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)聯(lián)系，凝聚各方合力，加強(qiáng)工作交流和政策傳導(dǎo)，爭取監(jiān)管、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)、區(qū)域等政策與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)踐同向發(fā)力，推動(dòng)形成以金融資源帶動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展的長效機(jī)制。
濮陽縣金融工作局
2022年11月14日印發(fā)
