濮縣金發(fā)〔2022〕32號濮陽縣金融工作局 中國人民銀行濮陽縣支行 關(guān)于優(yōu)化“放管服”改革，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境的意見
(發(fā)布于：2022-10-19 09:00)
各金融機構(gòu)：
為進一步優(yōu)化“放管服”改革，提升金融信貸服務質(zhì)量和水平，充分發(fā)揮金融資源的引領(lǐng)帶動作用，促進小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，結(jié)合實際情況，現(xiàn)將《關(guān)于進一步優(yōu)化“放管服”改革，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境的意見》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
2022年10月19日
關(guān)于優(yōu)化“放管服”改革，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境的意見
一、指導思想
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，對標國際一流標準，緊扣獲得信貸評價標準，聚焦企業(yè)融資需求，以緩解企業(yè)融資難、融資貴為工作目標，把優(yōu)化金融營商環(huán)境作為促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、提升我縣經(jīng)濟軟實力和核心競爭力的重要舉措。
二、工作目標
落地落實中國銀保監(jiān)會、河南銀保監(jiān)局、濮陽市銀保監(jiān)分局及縣委、縣政府相關(guān)工作部署,聚焦金融領(lǐng)域制度建設(shè)、能力建設(shè)、機制建設(shè)，進一步增強企業(yè)增信服務、降低企業(yè)信貸門檻、減輕企業(yè)融資負擔，進一步完善銀企對接機制、充分匹配企業(yè)融資需求，切實提升金融服務水平，進一步建立起適應市場主體需求的差異化、多層次金融服務體系,擴大優(yōu)質(zhì)增量供給,為小微企業(yè)紓困和發(fā)展注入強勁活力。
三、主要任務
（一）創(chuàng)新金融服務，營造良好生態(tài)環(huán)境
1.要運用互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)的科技創(chuàng)新手段。解決“首貸難”、“續(xù)貸難”等問題，積極運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)建立風險定價和管控模型，優(yōu)化對中小微企業(yè)的信貸發(fā)放流程和模式，
積極完善智能審批、線上放貸等金融科技應用創(chuàng)新，進一步拓展針對民營、小微企業(yè)不同階段多樣化、多品種產(chǎn)品的應用，推行線上服務、“不見面”審批等便捷信貸服務。實現(xiàn)線上識別、線上授信、線上續(xù)貸等高效對接機制，進一步提高首貸、續(xù)貸、信用貸款和中長期貸款效能。
2.銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極創(chuàng)新中小微企業(yè)金融產(chǎn)品，尤其是地方法人銀行機構(gòu)要為小微企業(yè)等經(jīng)營主體量身定做融資產(chǎn)品，合理確定貸款額度、放款進度和回收期限，積極擴大“銀稅貸”“政采貸”等業(yè)務的覆蓋范圍，提高信用貸款比重，推動“供應鏈金融”、“股權(quán)質(zhì)押融資”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”、“生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品、車輛船舶等動產(chǎn)融資”“應收賬款融資”、“票據(jù)貼現(xiàn)”等業(yè)務試點和普及工作，同時,構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)全生命周期精準服務體系，用好科技創(chuàng)新再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，積極推動“科技貸”、“人才貸”、科技創(chuàng)新公司債券、人才創(chuàng)業(yè)險等增量擴面,充分利用政府風險補償和獎勵政策,及時滿足企業(yè)技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、裝備購置、產(chǎn)能擴張等金融服務需求。
3.創(chuàng)新綠色金融服務，各金融機構(gòu)要積極申建綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，針對綠色項目融資建立擔保、風險補償和財政貼息的政策，加強地方法人金融機構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務的主動性。加快綠色金融發(fā)展，推動提高綠色債券在債券市場中比重，支持金融機構(gòu)和企業(yè)按照《可持續(xù)金融共同分類目錄》赴境外發(fā)行綠色債券，開拓國際綠色資本市場融資渠道，助力實體經(jīng)濟綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。
（二）加快服務升級，提升信貸融資便捷性
1.精簡貸款審批流程，金融機構(gòu)要持續(xù)優(yōu)化貸款合同簽訂、抵押登記手續(xù)，縮減辦貸全流程限時，推行線上服務、“不見面”審批等便捷服務，提高融資服務便利度。
2.積極推廣金融業(yè)務電子化申請和辦理，采用企業(yè)電子身份認證信息系統(tǒng)，最大程度減少信貸申請材料，推動客戶申請材料互認，避免“重復證明”。對是否受理其借款申請及其審批結(jié)果應第一時間給予答復，切實提高服務質(zhì)量和效率。
3.建立健全小微企業(yè)“首貸戶”培育長效機制。行業(yè)主管部門要定期梳理尚未獲得貸款支持的中小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體名單，金融服務中心要組織金融機構(gòu)結(jié)合名單摸排融資需求，加大對信用良好、經(jīng)營正常無貸戶的融資支持力度。大型銀行和地方法人銀行要將首貸戶占比納入內(nèi)部績效考核。
（三）完善價費機制,保持融資成本合理水平
1.各銀行業(yè)機構(gòu)要積極疏通內(nèi)部利率傳導機制，按照商業(yè)可持續(xù)、“保本微利”原則,結(jié)合貸款市場報價利率(LPR)走勢,合理確定小微企業(yè)貸款利率,適當降低利率水平。各銀行業(yè)機構(gòu)對同等申請條件下市場主體的貸款利率和貸款條件應當保持一致,不得對小微企業(yè)等市場主體設(shè)置貸款審批歧視性規(guī)定。
2.各銀行、保險機構(gòu)要嚴格規(guī)范收費行為,認真落實收費減免政策,切實把控助貸環(huán)節(jié)費用,合理確定綜合成本, 避免多段收費加重小微企業(yè)實際融資負擔。各銀行、保險機構(gòu)應向社會公開服務內(nèi)容、資費標準,建立健全違規(guī)收費投訴機制，不得向市場主體違規(guī)收取服務費用,不得轉(zhuǎn)嫁依法依規(guī)應當由金融機構(gòu)承擔的費用。
3.進一步完善違規(guī)收費投訴舉報機制，整治強制搭售產(chǎn)品、超公示標準收費、收費與服務不相符合等行為，嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規(guī)定，禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，進一步縮短融資鏈條，降低企業(yè)融資成本。
(四)加強政策傳導,做好續(xù)貸延期金融服務
1.各銀行業(yè)機構(gòu)要認真落實五部委《關(guān)于進一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實施期限有關(guān)事宜的通知》(銀發(fā)〔2021〕81號) 要求,結(jié)合小微企業(yè)所在行業(yè)資金需求特點,合理設(shè)置貸款期限 ,推廣“隨借隨還”模式 ,減輕小微企業(yè)還款壓力。加強對盲目抽貸、斷貸行為的監(jiān)管督導力度。要加大續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)推廣力度,提升續(xù)貸業(yè)務在小微企業(yè)貸款中的比重。
2.落實普惠金融貨幣信貸政策，公開對普惠性小微企業(yè)貸款延期操作程序，為小微企業(yè)貸款申請開辟綠色通道，加大信用貸款支持力度，提供延期還本付息及無還本續(xù)貸等服務，做到應延盡延、應續(xù)盡續(xù)，減輕企業(yè)壓力。對符合條件的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策 ,銀行業(yè)機構(gòu)要向企業(yè)宣講告知政策,雙方自主協(xié)商確定本息延期的具體安排;對貨車司機、出租車司機、網(wǎng)店店主等個體經(jīng)營者,可比照個體工商戶和小微企業(yè)主,在同等條件下為其經(jīng)營性貸款辦理延期還本付息;對于已延期的小微企業(yè)貸款中符合本行續(xù)貸條件的,應按照續(xù)貸正常手續(xù)予以辦理,做好資金接續(xù)周轉(zhuǎn)。
（五）做好風險防控，切實加強風險管理和數(shù)據(jù)治理
1.各商業(yè)銀行要建立風險定價和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程，堅決守住風險底線。推動銀行業(yè)機構(gòu)加大對小微企業(yè)不良貸款的自主核銷和處置力度。符合條件的銀行業(yè)機構(gòu)可按照有關(guān)監(jiān)管政策規(guī)定,在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心開展小微企業(yè)主、個體工商戶不良貸款批量轉(zhuǎn)讓和小型微型企業(yè)法人貸款單戶轉(zhuǎn)讓。
2.銀行保險機構(gòu)要健全內(nèi)部數(shù)據(jù)治理體系，加強信息系統(tǒng)建設(shè)，在此基礎(chǔ)上嚴格落實監(jiān)管統(tǒng)計制度要求，明確責任，著重加強對小微企業(yè)貸款余額、戶數(shù)、利率、風險分類等關(guān)鍵指標數(shù)據(jù)的質(zhì)量把關(guān)，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實反映小微企業(yè)金融服務情況。
3.進一步培育風險投資機制。按照相關(guān)政策，對符合條件的上市公司給予財政資金補貼支持。加大發(fā)債融資支持力度。繼續(xù)支持和鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行金融債券，建立“三農(nóng)”、小微企業(yè)、綠色、雙創(chuàng)金融債券綠色通道，為重點領(lǐng)域企業(yè)提供融資支持。推廣民營企業(yè)債券融資支持工具，通過信用風險緩釋憑證和擔保增信兩種模式，推動建立市場化的風險分擔機制，提高市場主體投資認購意愿。
（六）優(yōu)化內(nèi)部政策，落實落細盡職免責制度
1.商業(yè)銀行要完善商業(yè)銀行績效評價，改進貸款免職免責標準和流程，建立健全貸款盡職免責和容錯糾錯機制，制定針對性強、具備可操作性的實施細則，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，保障盡職免責制度有效落地,紓解“不敢貸”的束縛，更好地保護員工正當權(quán)益。
2.重點明確對分支機構(gòu)和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇。設(shè)立內(nèi)部問責申訴通道，對已盡職但出現(xiàn)風險的項目，可免除相關(guān)人員責任，激發(fā)基層機構(gòu)和人員服務民營企業(yè)的內(nèi)生動力。同時，對不良貸款加大催收力度，及時化解處置，不可“一免了之”。
(七)創(chuàng)新動產(chǎn)權(quán)利融資方式，構(gòu)筑企業(yè)融資新橋梁
1.各銀行業(yè)機構(gòu)要根據(jù)政策導向，將符合條件的動產(chǎn)和權(quán)利納入押品目錄，包括交通運輸工具、生產(chǎn)設(shè)備、原材料等動產(chǎn)，以及現(xiàn)有的和將有的應收賬款，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)、林權(quán)等權(quán)利，以符合條件的動產(chǎn)和權(quán)利作為押品向企業(yè)進行融資，加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務力度。2.做好動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記工作。各金融機構(gòu)要積極聯(lián)合轄區(qū)市場監(jiān)管部門，鼓勵市場主體用好動產(chǎn)擔保統(tǒng)一公示系統(tǒng)，解決動產(chǎn)擔保權(quán)益登記系統(tǒng)分散、登記規(guī)則不統(tǒng)一的問題，提高動產(chǎn)抵押融資效率。
3.各銀行業(yè)機構(gòu)要主動與政府性融資擔保機構(gòu)對接,加強與政府性融資擔保機構(gòu)合作,充分利用雙方客戶資源批量開展業(yè)務合作,探索開展并行審批制度,有效提高工作效率,精簡耗時環(huán)節(jié),優(yōu)先為“首貸戶”提供擔保,并嚴格落實貸前審查和貸中貸后管理責任。同時，針對“首貸戶”提供免抵押、免擔保、利率優(yōu)惠等融資服務，提高“首貸戶”獲得信貸覆蓋面。
（八）以金融為紐帶，優(yōu)化大中小企業(yè)資金鏈
1.創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務方式。完善產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務機制，鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合重點產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈特點開發(fā)信貸、保險等金融產(chǎn)品，加強供應鏈應收賬款、訂單、倉單和存貨融資服務。
2.運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以更低的成本賦能產(chǎn)業(yè)鏈上下游。
（九）推動金融資源下沉，進一步服務好縣域經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興
支持大中型商業(yè)銀行下沉縣域金融服務，向縣域分支機構(gòu)合理下放信貸審批權(quán)限，提升縣域存貸比至合理水平。用好支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)工具，引導地方法人金融機構(gòu)加大對涉農(nóng)主體的支持力度。擴大“整村授信”覆蓋面，在2023年底基本實現(xiàn)農(nóng)戶和新型農(nóng)村經(jīng)濟主體信用建檔評級全覆蓋。深入推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、集體經(jīng)營性用地使用權(quán)、林權(quán)、自然資源產(chǎn)權(quán)等抵押融資，推廣“農(nóng)合聯(lián)+政府性擔保+銀行”的融資模式，運用農(nóng)村網(wǎng)格化建設(shè)成果，圍繞各地特色產(chǎn)業(yè)，因地制宜支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。提高小農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險投保率，進一步完善“保險+期貨”模式。
（十）加強高素質(zhì)金融人才隊伍建設(shè)，服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
金融機構(gòu)要“構(gòu)建引育”留用環(huán)節(jié)，以更大的誠意、更優(yōu)的服務廣聚金融人才，向濮陽縣經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供堅實的智力支撐。建立健全金融人才統(tǒng)計制度，建立金融人才信息庫，全面掌握金融隊伍情況；制定金融人才發(fā)展規(guī)劃；加強金融機構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會、科研院所等開展金融人才交流協(xié)作。
四、保障機制
(一)加強機制建設(shè)。要成立獲得信貸工作專班，落實精干力量，全力優(yōu)化提升服務，針對當前金融營商環(huán)境“堵點”“痛點”問題，及時制定出臺并不斷完善工作機制，制定具體工作方案，明確目標要求、具體措施。
(二)抓好督促落實。各金融機構(gòu)要把獲得信貸行動作為日常重要工作，主要負責人做到工作親自部署親自推動，問題親自研究親自督促解決，要對轄區(qū)企業(yè)及重點人員做好獲得信貸工作分類指導，改進完善中小微企業(yè)金融服務。
(三)加強信息報送。應充分認識新形勢下加強金融信息報送工作的重要性和緊迫性。及時報送獲得信貸工作的重點亮點、階段性改革成果、金融機構(gòu)典型信貸案例以及意見建議。
濮陽縣金融工作局
2022年10月19日
